「单车险」三大保障一次网罗

2020-06-11 浏览量: 736

「单车险」三大保障一次网罗 自行车肇事 伤亡人数破万人

「我骑着一部单车,要到路的尽头…」是一首八○年代许多人琅琅上口的老歌,如今单车成为通勤、休闲、竞赛等工具,因应不同铁马族的需求,业界陆续推出自行车相关保险。

随着各县市增设公共自行车站点,自行车的鲜豔身影已成为一道城市风景。但镜头拉近细看,马路险象环生,「人车争道」更考验骑士技术与行人应变能力,意外事故接踵而至;根据警政署统计,近几年自行车肇事件数与死伤人数连连攀升,二○一三年死伤人数更飙破万人,铁马族危机已现!

「单车险」三大保障一次网罗

个伤财损 第三人单车保障三合一

市面上的自行车险保障内容不一,主要可分为个人伤害、第三人责任险、自行车损失三种。国泰产险健康暨伤害险科经理林志强表示,责任险保障骑士对第三人体伤、身故、财损的赔偿责任,自行车个人伤害险则与一般伤害险无太大差异,给付身故、残废、住院医疗等项目;自行车损失包含车辆毁损或失窃。保险公司自行衡量风险,提供不同保障,有保单加强假日意外、颜面伤残、意外门诊手术……等自行车骑士常见状况;也有业者强调预防事故的重要性,若配戴安全设备而意外身故会增额给付。民众除了单独投保三险种,也能一次补足所有自行车保险需求。

二○一四年AMD环花东国际自行车赛,曾发生选手摔车重创颈椎身亡,事后家属申请理赔遭拒。华南保险代理人专案顾问郑雅仁说明,当时主办单位投保的是「公共意外责任险」及「旅游平安险」,前者仅理赔主办单位设置管理疏失,后者则将竞赛列为除外不保事项,等于竞速风险没有保障。有主办单位担心保险求偿无门,往后一律自称所举办的是「活动」而非「竞赛」,但郑雅仁表示,只要活动有计时、排名,颁发奖金、奖盃、奖牌等行为都属于竞赛,许多主办方为车友贴晶片计时,仍有「竞争」的实质意义,不能解决无险可赔的问题。

主办方买不到适合的保险,转而要求参赛者自行投保,国际自由车总会亦规定需附上合适的竞赛保险证明才可报名赛事;竞赛型附约即是针对选手的保险缺口设计所推出,保障国内大小自行车赛事,铁人三项也适用。未来台湾自行车赛朝此方向努力,就可守护选手,同时避免理赔纠纷。

至于单车失窃,有些保单并不理赔,同是铁马族的林志强以自身经验说明,许多车友热衷颠簸山路,具挑战性却隐藏风险,一旦意外受伤可能得在荒郊野外弃车自救,道德风险较高;加上自行车易遭窃,车籍资料也不如汽机车齐全,寻回困难,理赔问题较多。

通勤 休闲 发烧友 风险需求各不同

自行车险被定位为「第二张保单」,林志强分享国泰产险的投保状况,目前约八十五%的自行车伤害险保单保额在一百万元以下,代表保户多半将其作为附加保障;另外,三十∼五十岁年龄层占保户七成,经济有余力、休闲时间较多的人是主要客群。林志强坦言,自行车险的投保状况不算亮眼,原因在于许多保户早有伤害险,或是认为责任风险不高,很难想像自行车事故可以致他人伤亡。但郑雅仁提到,曾遇过车友因肇事而被巨额理赔纠缠数年,不常看到自行车肇事的新闻,不代表风险不存在。

「铁马族在市区活动,往往要与汽机车、行人争道,得在夹缝中求生存!」消费者文教基金会董事唐云明强调公共自行车愈见热门,使用者却没有路权,发生事故多半只能认栽;消基会自三年前呼吁政府做好公共自行车保险的配套措施,不能只知推广节能减碳却忽略保障。「民众一天租好几次自行车,每次骑个三十分钟,想投保却得花二小时写要保书,对民众来说不切实际。」唐云明十分肯定保险业推出自行车险的用心,但他也担忧地说,公共自行车使用者与单车爱好者的需求不同,若公共自行车可以强制纳保第三人责任险,由公共自行车业者代理投保,每位使用者负担几块钱的成本,就能大大降低交通事故所造成的社会成本。

此外,观光区常见的自行车出租业者,现阶段也只能投保公共意外责任险,骑士自摔受伤、擦撞路人无保障,车辆遗失还得自掏腰包赔偿。郑雅仁表示,伤害险依照《保险法》规定须亲签契约,投保程序不便,消保官与交通部正研拟出租自行车的定型化契约;但市面上已有自行车险保障人身安全,也可保租赁车辆损失,自行车骑士可多加比较保单。

租赁 自用 有责任 纳强制险待讨论

究竟公共自行车险需不需要纳入强制险?唐云明表示,消基会这两年陆续举办座谈,去(二○一六)年七月也办了较正式的公听会,对于自行车保障,与会学者专家、民意代表、保险业者逐渐凝聚共识。至于公共自行车未来投保增列强制性条款,唐云明认为,只要花一些成本就能保障全体,对消费者有好处,当然最重要的是让民众建立危机意识,小心上路。林志强则认为,强制险主要是保障善意第三人,若是一般伤害险,还是希望回归市场机制,让保户与保险公司都能自由选择。

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